이직 시 퇴직연금 DC형 상품 매도해야 할까요?

 

퇴직연금을 운영하는 방법은 크게 두 가지로 나뉩니다: 확정급여형(DB형)과 확정기여형(DC형)입니다.

 

DC형 퇴직연금은 본인이 직접 투자 방향을 설정할 수 있다는 점에서 보다 유연한 관리가 가능합니다.

 

이직을 계획하고 계신다면, 현재 보유 중인 퇴직연금 상품을 어떻게 해야 할지 고민이 될 수 있는데요. 특히 투자 중인 상품이 손실이 날 경우, 매도를 원하지 않을 수도 있습니다.

 

지금부터 이직 시 퇴직연금을 어떻게 처리해야 할지에 대해 알아보겠습니다.

 

💡 DC형 퇴직연금과 그 특성

 

DC형 퇴직연금은 근로자가 퇴직연금에 납입하는 금액이나 그 비율은 확정되어 있으나, 운용 성과에 따라 퇴직 시 받을 수 있는 금액이 달라지는 제도입니다.

 

이러한 성격 때문에 자신이 원하는 금융상품에 직접 투자하여 운용할 수 있는 장점이 있습니다.

 

 

이직을 해도, 퇴직연금 계좌는 그대로 유지되며, 새 직장에서 이전 가능한 퇴직연금 계좌를 운용하면서 기존의 상품을 옮겨갈 수 있습니다.

 

마이너스 상황에서 정리해야 할 필요는 없습니다.

 

중요한 것은 그 상품이 장기적으로 성과를 낼 가능성이 있는지를 파악하는 것입니다.

 

💡 이직 시 선택할 수 있는 옵션

 

1.현 상태를 유지: 퇴직연금 계좌 자체는 이사할 필요가 없습니다.

 

현 계좌를 그대로 유지하면서 다른 직장으로 가더라도 이 계좌에 계속 적립할 수 있습니다.

 

이 경우 기존 펀드에 대한 추가납입은 불가할 수 있으나, 손익을 지켜보며 향후 매도 시점을 조절할 수 있습니다.

 

2.계좌의 이전: 새 직장의 퇴직연금 제도에 맞추어 계좌를 이전할 수 있습니다.

 

이 경우에도 특정 상품 자체를 매도할 필요는 없으며 계좌 간 이체가 가능하다면 그대로 이전이 가능합니다.

 

이전 시 퇴직연금을 관리하는 금융기관이나 퇴직연금 운용 방식에 영향을 줄 수 있는지 여부를 반드시 확인해야 합니다.

 

3.연금계좌로 전환: DC형 연금은 퇴직 후 연금으로 전환이 가능하며 기존의 손실 상품을 계속 보유한 채로 연금을 운영할 수 있습니다.

 

장기적인 안목으로 수익 구조를 검토할 수 있습니다.

 

💡 퇴직연금 운용 시 유의할 점

 

1.중장기 투자 전략 수립: 연금은 본질적으로 장기 투자입니다.

 

따라서 현재 마이너스더라도 중장기적인 견지에서 펀드의 가치를 검토할 필요가 있습니다.

 

 

2.자산의 분산 투자: 변동성을 최소화하고 안정적인 성장을 도모하기 위해서는 자산의 분산 투자가 바람직합니다.

 

이직을 계기로 자산군을 다시 점검해 보는 것도 좋은 방법입니다.

 

3.전문가의 조언 활용: 금융 전문가나 자산 관리사와 상담을 통해 지금 보유한 상품이 향후 어떠한 성과를 낼 가능성이 높은지, 현재의 어려움을 타개할 수 있는 방안이 무엇인지에 대해 이야기해 볼 수 있습니다.

 

결론적으로, 현 시점에서 손실이 난다고 급하게 매도하는 것은 바람직하지 않을 수 있습니다.

 

퇴직 후에 금전적인 여유가 있다면, 이직한 후에도 현재 보유 중인 DC형 상품을 유지하며 수익 개선을 기다릴 수 있는 방법도 있습니다.

 

퇴직연금의 운영에 있어 유동성을 고려하면서 자신만의 전략을 세워가는 것이 중요하겠습니다.

 

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